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個人信用報告聯徵記錄查詢技巧,透過線上或手機就可免費查

每次要跟銀行貸款時,大多數審核都是利用「聯徵」方式來查詢個人信用資料,才會決定銀行要貸款多少給你,但是我們怎麼能夠知道個人信用狀態?如何確認自己的信用額度,其實透過財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)線上查詢網頁,即可知道信用報告以及信用評分,就能知道貸款額度大概能談到多少。

個人信用報告聯徵記錄查詢技巧,透過線上或手機就可免費查

 

個人信用報告用途(個人聯徵資料)大多數會運用在信用卡申請、信用貸款以及貸款(房貸、車貸)上,銀行都會先查詢個人聯徵資料,確認目前手上有多少張信用卡、每期信用卡有欠帳(呆帳)、已有貸款金額以及信用卡遺失停用補發等資訊,都能夠在這份個人聯徵紀錄報告資料內查出來,最後還會列出信用報告分數,滿分是800分,透過這種方式銀行都能夠與聯徵中心查詢到你個人的金融信用狀態。

除了銀行可以調出這些資料外,民眾自己也是能夠查詢,且從107年1月1日起,每年都會有一次免費查閱服務,第2次要查詢就要收取80元手續費,如果想要查詢自己的信用分數,現在不需要跑郵局或臨櫃申請,從107年開始只要帶健保卡就能線上查詢信用分數。

 

個人查閱信用服務注意事項

  • 需年滿20歲才能查詢
  • 需準備「讀卡機」與「自然人憑證」,如果沒有請先身分證至戶政事務所申辦自然人憑證
  • 要查詢可以採用「線上查閱」和「書面查閱」,建議使用線上查閱能夠環保和節省要列印紙張與等待寄送時間

這次就以線上個人信用查詢方法來作為教學,如果想要使用書面報告,可以透過「這篇瞭解」,線上報告書申請後也是可以直接自己在利用印表機印出來或是儲存起來,還是要依照自己習慣查詢。

 

線上個人信用報告查閱服務

線上查閱服務可使用個人電腦和智慧型手機或平版來查

  • 個人電腦:在聯徵中心官網使用自然人憑證,或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,即可輕鬆快速查閱個人信用狀況。
  • 智慧型手機或平板電腦等行動裝置:透過App Store或Google Play,搜尋「TWID投資人行動網」(App StoreGoogle Pay),安裝App並完成憑證申請,即可以隨時隨地查閱個人信用狀況。

手機App查詢難度比較高

如果要利用智慧型手機和平版,則是需要下載「TWID投資人行動網」App才能查詢。

瘋先生也發現透過App會限制只能夠使用已經有在某家銀行證券開戶才能夠查詢,像是元大證券就沒有列在裡面,如果都沒有在玩股票或是沒開證券戶,那麼找台電腦來查詢會比較方便。

個人信用報告聯徵記錄查詢技巧,透過線上或手機就可免費查

 

電腦版查詢線上個人信用報告

財團法人金融聯合徵信中心查詢網頁:點我去

步驟1

財團法人金融聯合徵信中心查詢網頁只能夠支援「 IE11、Chrome、Firefox、EDGE 」瀏覽器,不過在作業系統支援 也只能支援「Windows 7 / Windows 8 / Windows 10」,所以macOS用戶就不能查詢了?不用擔心,用 Parallels Desktop 跑 Windows 依舊是可以查詢。

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步驟2

剛進入徵信中心後會要求先下載安裝「聯徵中心安控中介程式」,如果沒有彈出來要安裝下載訊息,可以手動「下載」,安裝完成後記得重開瀏覽器。

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步驟3

並且輸入身份證字號與驗證碼,此時也要記得接上讀卡機插入自然人憑證

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步驟4

輸入完成後往下拉,並且將「同意上述信用報告服務告知事項」勾選,並且按下「登入」後,會開始藉由讀卡機讀取IC卡內容,並且輸入自然人憑證密碼

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步驟5

進入後,就可以從左側點選「查閱信用報告」,並選擇「瞭解信用記錄」,如果還想要查詢其他貸款可以選擇「加查項目」,最後按下「送出」即可查詢。切記要選好,因為每年只有一次免費。

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步驟6

此時就會將信用報告書存成PDF檔案,選擇要儲存的位置,至於密碼則會是身份證字號後6碼

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步驟7

就可以利用PDF開啟綜合信用報告,上面可以詳列所有信用卡或貸款繳納記錄,只要有信用卡或貸款遲繳或呆帳,就會立即被扣信用分數,拉到最後可以看信用評分,滿分是800分,如果是信用良好大多是在7xx~800分,如有過信用卡遲繳過就會在6xx分

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聯徵信用分數 Q&A

1.「信用不好」會造成什麼影響?

如果信用不好,那會導致要與銀行貸款時,銀行會用比較高的利率給你;假如要申請信用卡,那銀行也會拒絕申請或使用比較低信用卡額度,甚至還可能不會讓你調高額度,所以信用額度會決定銀行能給你的利率。

 

2.「信用良好」會造成什麼影響?

如查詢分數達到高分,這就表示信用記錄良好,那麼只要申請房貸、貸款或申請信用卡等,都能夠會拿到低利率和很容易就能通過申請。

 

3.誰會偷查你的信用紀錄?

通常只有申請信用卡或貸款時,銀行在取得你的申請同意書條款後,就會直接向金融聯合徵信中心查詢個人信用;至於其他公司或一般用戶,則沒有權限能夠查詢我們的信用分數或資料。

 

4.能不能要求聯徵信用資料?

無法!依照法令連同聯徵中心或任何人包括當事人都無權限要求刪除聯徵資料,最主要是「信用資料是金融機構進行信用風險評估及授信管理上的參考資訊」。

 

5.貸款申請書不要隨意亂填

如果有需要貸款時,千萬不要在尚未確定要與銀行貸款前,就先簽下貸款申請書和提供身份證或授權銀行調聯徵,畢竟會顯示在聯徵報告顯示在3個月的被調查記錄上,如果有密集調閱聯徵記錄,也表示收入條件不佳,導致銀行貸款條件也不好。

 

6.自己查詢會不會被紀錄?

不會!請放心,民眾如果透過線上自己查詢聯徵記錄,這些查詢資料則不會被儲存在被調查記錄表上;不過,如果直接到透過聯徵中心臨櫃或郵局自查紙本個人信用報告,就會留下查詢紀錄,所以建議用網路查詢比較保險。

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