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蘋果信用卡 Apple Card 卡神出現! 3% 現金回饋,金管會不會阻擋?

蘋果在 2019 春季發表會推出了一張足以震撼信用卡公司的聯名卡「Apple Card」,比起其它公司與信用卡公司共同推出的聯名卡大為不同,這張信用卡完美結合 Apple Pay 數位支付和整合錢包 App,可以是一張虛擬信用卡也可以是張實體信用卡,也是針對蘋果用戶推出的信用卡,將會是今年討論度和關注度最高的一張信用卡。

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最新一代聯名信用卡

Apple Card 中文直翻「蘋果卡片」從字面上看起來的確就很蘋果,但這並非只是一張虛擬的信用卡而已,也許還會被人誤認為是 Apple Pay Cash ,其實兩種完全是不同東西。

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實際上 Apple Card 是有提供「實體信用卡」和「虛擬信用卡」, 可視為是信用卡與行動支付混合體,也算是最新一代信用卡,顯示蘋果認為目前信用卡安全度不佳,企圖想改變目前現有傳統信用卡機制。

 

 

最安全的機制,更具備隱私

蘋果推出 Apple Pay 支付就是防止信用卡被盜刷或遺失問題。但要如何讓 Apple Pay 使用率提高?接下來蘋果可不是想開銀行,而是想擁有自家的信用卡,如今才會有 Apple Card,依照蘋果不斷提倡隱私問題,相對 Apple Card 在安全和隱私無話可說。且估計也會拒絕合作信用卡公司,會不斷用推銷電話稍擾客戶是否要信貸或貸款。

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Apple Card 可以直接透過 iPhone 申請,虛擬信用卡馬上就會綁定到 Apple Pay 內,實體 Apple Card 信用卡在外觀上則是會採用蘋果一貫的簡潔風格,完全看不到任何卡號、到期日、CVV 驗證碼、簽名欄在卡片上,只有 Apple Logo 、持卡人姓名和任何刷卡POS 機識別的晶片,整張卡片更使用鋁合金材質製作,也可視為鈦金卡,是由蘋果找高盛銀行(Goldman Sachs)共同合作推出的 Apple Card 鈦金聯名卡 ,信用卡的發卡機構則採用萬事達(Mastercard)支付網路。

 

 

最強信用卡優惠免年費和最高3%現金回饋

Apple Card 不光是在外型相當獨特,還有申辦信用卡時,大家最在意的優先選擇優惠條件,也都一併全加入

  • 「免收取年費」
  • 跨國海外消費「免手續費」
  • 延遲繳納卡費「免罰錢」

在消費通路上,只要在可支援全球各地 Apple Pay 和Mastercard 信用卡國家都可進行消費,不管是實體網路、網路商店或是 App線上都可使用。

當前不少信用卡都會推出各種回饋方式吸引用戶辦卡消費,像是點數或現金,就需配合特定的指定店家或通路才能享有優惠或是回饋,搞到消費者整個亂七八糟,造成到實體店面或網路買個東西還要帶一堆信用卡出門;但 Apple 則是要解決這些困繞,推出「Daily Cash」機制,也可以稱為現金回饋,詳細通路可透過底下三種回饋方式進行瞭解

  • 1% 現金回饋:Apple Card 實體卡消費
  • 2% 現金回饋:Apple Pay 刷卡消費
  • 3% 現金回饋:Apple 門市、Apple Store 消費

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從以上三種現金回饋來看,這又是大部分信用卡用戶最喜歡的方式,因為不需要考慮到回饋的點數過期問題,甚至是哪些通路無法回饋,只要有使用 Apple Pay 或 Apple Card 消費,就都能享有 1~3 %現金回饋,所以要在 Apple 門市或 Apple Store 購買產品,那肯定首選就是這張信用卡了!

 

 

整合理財功能

所有消費記錄也都會存放錢包 App內,更具備支出追蹤和分析同等於用戶不需免手動輸入金額就可達到記帳功能,更能幫助用戶有更輕鬆的財務管理,也終於讓 iOS 內建「錢包」App ,可真正發揮理財功能,而並非只是單純記錄消費金額。

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申請簡單快速

Apple Card 預計在 2019 年夏季推出,申請方式直接透過 iPhone 即可申辦,並且會直接綁定到 Apple Pay內。

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Apple Card 啟動加入至 Apple Pay 內動畫流程。

 

金管會又跳出會阻擋嗎?台灣推出時間未知數

從蘋果官網來看,目前台灣似乎還沒有辦法如期順利在 2019年夏季一起推出,最主要是因為目前蘋果所配合的信用卡公司「高盛銀行(Goldman Sachs)」還尚未在台灣開設分公司,也可能會導致沒辦法在台灣申請 Apple Card,至於蘋果會不會找台灣現有的信用卡業者一起合作推出聯名卡呢?就讓我們繼續看下去。

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由於 Apple Card 沒有卡號的信用卡,台灣實體店面和網路要怎麼消費?金管會不會又檔在最前面?根據這些問題,已經有 經濟日報媒體進一步進行詢問金管會瞭解,而金管會官員回應如下

根據規定,發信用卡必須成為信用卡業務機構,行動載具綁信用卡,也屬金融特許範圍。沒有卡號的信用卡,不能在台灣商店消費。按媒體描述,蘋果發行的Apple Card,似不屬於信用卡性質,比較像是針對自己集團旗下的服務商品,對自己的客戶進行信用消費借款,若果真如此,則屬於「民間借貸」行為。這有如民眾買汽車,向汽車公司旗下的租賃公司進行車貸一樣,「民間借貸」行為,則非金管會規管範圍。

從金管會的回應來看,金管會認為如果沒有卡號的信用卡,是沒辦法在台灣商店消費。但是 Apple Card 實際上是有卡號,只是沒印在信用卡上面,透過 Apple Card 官網說明如下,卡號會自動動透 iPhone 產生,並保存在儲存 Apple Pay 的安全晶片內。

iPhone 可以替 Apple Card 創建唯一的卡號,並會存放在設備內的 Secure Element 中,這是 Apple Pay 所使用的一種特殊安全晶片。

 

但是金管會在第二個回應,似乎媒體記者並沒有很明確的說明,導致金管會官員也聽得有點模糊,甚至都還沒完全深入瞭解且蘋果推出的 Apple Card ,就用「租賃公司進行車貸如同民間借貸行為」來比喻,暫時認定不會受到金管會規管。如果仔細看金管會回答,讓人看出會有不少疑問,

肯定 Apple Card 會是屬於金管會管轄,這一切就要等到蘋果在台找到信用卡業者合作,那時候問題才會真正爆出來,金管會才會真正進行審核。

 

經濟日報後續再度更新,報導一篇金管會銀行局副局長莊琇媛正確的回應方式

目前蘋果公司尚未就「Apple Card」運作機制詳細說明,尚難判斷其支付工 具性質。如果是信用卡,要來台發行,有兩種方式

  • 第一:如果蘋果要自己來台發「Apple Card」 ,應依信用卡業務管理辦法規定,需經金管會核准的信用卡機構,才能發行信用卡。
  • 第二:如果跟國內信用卡發卡機構合作,由發卡銀行發行「Apple Card」,發卡銀行也是 要符合信用卡業務管理辦法。

以後如果若來台灣,不是自己當信用卡發行機構,像樂天信用卡一樣,就是跟其他銀行合作,發行類似聯名卡方式信用卡管理辦法並沒有規定,信用卡上一定要有卡號,「Apple Card」上雖沒卡號,但有姓名,也許背後有晶片,否則交易時無法確認持卡人身分。

2019-07-23 更新:最強信用卡 Apple Card 要準備登入台灣了?蘋果已經完成商標註冊

 

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